CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ

Học cách để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là rất quan trọng trong thế giới kinh doanh. Tuy nhiên, tùy thuộc vào loại hình kinh doanh của bạn, việc truy cập thêm tiền cho hàng tồn kho, bảng lương, quảng cáo hoặc mở rộng có thể khó khăn hoặc thậm chí là không thể.

Sự thật là nhiều doanh nghiệp mới thành lập sẽ thất bại trong vài năm đầu tiên, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải nhận được càng nhiều hỗ trợ càng tốt. Trong hai năm đầu tiên kinh doanh của bạn, sẽ có một vài thách thức, khó khăn phải đối mặt. Đây là thời điểm mà một khoản vay có thể có lợi nhất, nhưng đó cũng thường là thời điểm khó khăn nhất để có thể có được một khoản vay. Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ không sẵn lòng cho bạn vay vào thời điểm này vì họ có thể gặp rủi ro về việc trả lại khoản vay.

Sau khi bạn sống sót sau hai năm đầu kinh doanh, các tổ chức tài chính sẽ sẵn sàng cho bạn vay nhiều hơn. Lý do cho điều này là bạn sẽ thể hiện khả năng của mình để sống sót qua những thách thức kinh doanh nhỏ phổ biến. Bạn cũng sẽ có hai năm dữ liệu hiệu suất tài chính mà người cho vay có thể sử dụng để hiểu hồ sơ rủi ro của doanh nghiệp của bạn.

Với ý nghĩ đó, có hai loại cho vay dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể chọn một khoản vay có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Khi bạn chọn một khoản vay có bảo đảm, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải cung cấp tài sản thế chấp để đủ điều kiện cho khoản vay. Tài sản của bạn sẽ được sử dụng làm bảo đảm cho số tiền bạn đang vay. Sau đó, tổ chức cho vay sẽ tuân theo các tiêu chí cụ thể để xác định xem bạn có phải là ứng viên phù hợp cho khoản vay kinh doanh hay không.

Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ

vay von kinh doanh 300x238 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online
Vay vốn kinh doanh

Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác chỉ quan tâm đến một điều: được hoàn trả. Do đó, để đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn phải chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn có thể phục vụ khoản vay được yêu cầu – có nghĩa là nó có khả năng thực hiện tất cả các khoản trả nợ.

Để tăng cơ hội đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn phải chuẩn bị tốt khi đăng ký khoản vay với các công ty cho vay. Điều này có nghĩa là bạn phải xem xét những gì họ đang tìm kiếm, cho họ xem tài liệu chứng minh lợi nhuận của doanh nghiệp của bạn và chuẩn bị để trả lời câu hỏi của họ về kế hoạch kinh doanh tổng thể của bạn. Quá trình này tương tự như một cuộc phỏng vấn xin việc.

XEM THÊM: Những ý tưởng kinh doanh 

Những gì người cho vay quan tâm

Để bắt đầu, chúng ta hãy xem những điều mà các nhà cho vay doanh nghiệp nhỏ cân nhắc nhất khi xác định liệu họ có cho một chủ doanh nghiệp nhỏ như bạn vay hay không.

Kế hoạch kinh doanh
Có một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ, cũng như biết và hiểu nhu cầu của doanh nghiệp của bạn và hướng bạn muốn thực hiện, đó là điều hoàn toàn mà hầu hết các nhà cho vay và tổ chức tài chính muốn biết về bạn trước khi họ chấp thuận cho doanh nghiệp nhỏ của bạn vay. Họ cần xem số tiền đã vay sẽ được sử dụng như thế nào và nhận được sự đảm bảo rằng nó sẽ mang lại kết quả tích cực để bạn có thể trả lại cho họ.

Cho dù bạn cần tiền cho chi phí hành chính, mua hàng tồn kho, tài trợ thiết bị, mở rộng hoặc đầu tư vốn, hãy làm rõ trong bản trình bày kế hoạch kinh doanh của bạn. Kế hoạch kinh doanh cũng nên bao gồm một kế hoạch trả nợ giải thích khoản vay sẽ được trả như thế nào, bao gồm thời gian trả nợ, ngân sách và dòng tiền.

hoc cach vay von 300x176 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online
học cách vay vốn

Tính khả thi trong kinh doanh
Những người cho vay cũng sẽ xem xét ý tưởng kinh doanh của bạn để xác định xem có đáng để đầu tư tiền của họ hay không. Một nghiên cứu khả thi bao gồm tất cả các khía cạnh của doanh nghiệp của bạn có thể giúp tiết lộ nếu ý tưởng của bạn có cơ hội thành công tốt.

Báo cáo tài chính
Các ngân hàng và người cho vay sẽ yêu cầu tối thiểu ba năm báo cáo tài chính. Lý do là để xem liệu doanh nghiệp của bạn có thể phục vụ khoản vay trong ba năm qua hay không. Nếu nó vượt qua bài kiểm tra này, thì doanh nghiệp của bạn sẽ có thể phục vụ khoản vay trong vài năm tới.

Người cho vay họ có kinh nghiệm kinh doanh, họ cần thấy rằng bạn hiểu những gì bạn đang làm. Cho thấy bằng chứng rằng bạn làm việc với các chuyên gia như kế toán viên, cố vấn tài chính, quản lý nhân sự và nhân viên hậu cần cho thấy rằng bạn nắm bắt hoàn toàn công việc kinh doanh của mình và có thể khiến bạn trở thành ứng viên phù hợp cho khoản vay. Bạn cũng có thể cần phải trình bày sơ yếu lý lịch của bạn và nhóm quản lý của bạn.

Lịch sử tín dụng
Các ngân hàng yêu cầu điểm tín dụng cao: khoảng từ 680 trở lên. Nếu doanh nghiệp của bạn thiếu xếp hạng tín dụng xuất sắc, khoản vay của bạn có thể bị từ chối dựa trên một tiêu chí đó.

vay tien ngan hang 300x189 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online
Vay vốn ngân hàng

Rất khó để bạn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh nhỏ khi bạn có tín dụng xấu. Trừ khi bạn đã xây dựng đủ vốn chủ sở hữu để cung cấp tài sản thế chấp đáng kể, các tùy chọn của bạn là tối thiểu. Điều này không có nghĩa là chủ doanh nghiệp nhỏ nên từ bỏ giấc mơ làm công việc kinh doanh của mình. Có nhiều lựa chọn có sẵn cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu.

Các tài liệu khác cần thiết để có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ bao gồm:

  • Hồ sơ kinh doanh giải thích lịch sử của doanh nghiệp, bao gồm sản phẩm hoặc dịch vụ được bán, kế hoạch hoạt động và chiến lược tiếp thị.
  • Báo cáo tài chính cá nhân: báo cáo tài chính trong 90 ngày qua từ mỗi chủ sở hữu có quyền sở hữu từ 20% trở lên và các tờ khai thuế thu nhập gần đây nhất.
  • Bảng cân đối kế toán mẫu: một báo cáo chi tiết về vốn chủ sở hữu, tài sản và nợ.
  • Dòng tiền dự kiến ​​hàng năm: một báo cáo về thu nhập, lợi nhuận và chi phí dự kiến ​​được trình bày dưới dạng lãi và lỗ cùng với lời giải thích cho từng khoản.
  • Cho vay thế chấp.

Tài liệu bổ sung bao gồm hợp đồng thuê, quyền sở hữu hoặc tuyên bố thế chấp, giấy phép, chứng nhận, nhượng quyền hoặc thỏa thuận hợp tác, v.v.

Số tiền cho doanh nghiệp nhỏ vay trung bình được cung cấp cho các thương gia

tinh toan truoc khi quyet dinh vay 300x200 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online

Theo Cục Dự trữ Quốc gia, số tiền cho vay kinh doanh trung bình được các ngân hàng giải ngân trong năm 2018 là khoảng 14 tỉ đồng. Con số này cung cấp cho bạn một ý tưởng sơ bộ về số tiền bạn có thể nhận được. Tuy nhiên, số tiền cho vay doanh nghiệp nhỏ trung bình trên tất cả các tổ chức cho vay là một con số khó tính vì có rất nhiều tổ chức cho vay cung cấp rất nhiều loại tài trợ khác nhau.

Số tiền cho vay doanh nghiệp nhỏ trung bình dựa trên loại cho vay, loại hình tổ chức cho vay và người cho vay cụ thể được đề cập.

XEM THÊM: 5 điều chú ý khi đi muốn vay vốn kinh doanh.

Quy trình nộp đơn

Để đăng ký một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn cần phải điền vào đơn xin vay của người cho vay. Điền vào mẫu đơn một cách trung thực và chính xác nhất có thể. Bạn cũng sẽ cần gửi một số tài liệu được đề cập trước đó. Chúng bao gồm: một kế hoạch kinh doanh toàn diện, báo cáo tài chính chứng minh dòng tiền đầy đủ và kiểm tra tín dụng kỹ lưỡng.

Bạn cũng phải thu thập một danh sách dài các tài liệu, bao gồm sơ yếu lý lịch của chủ sở hữu, báo cáo lý lịch cá nhân và giấy phép kinh doanh. Người cho vay sau đó sẽ đánh giá dựa trên điểm tín dụng, khả năng quản lý, tài sản thế chấp và số tiền bạn có thể đóng góp cho doanh nghiệp.

Thời gian cần thiết để hoàn thiện đơn xin vay doanh nghiệp nhỏ của bạn chủ yếu phụ thuộc vào dòng thời gian của người cho vay. Hầu hết đều mất tối thiểu hai đến ba tháng. Quá trình nộp đơn cho số tiền vay lớn hơn có thể mất nhiều thời gian hơn. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện một vài bước để tăng tốc quá trình, chẳng hạn như tìm hiểu tất cả các yêu cầu của khoản vay cụ thể mà bạn muốn đăng ký để bạn có thể chuẩn bị trước cho từng bước cần thiết.

Ngoài ra, tham khảo ý kiến ​​với các tổ chức cho vay khác nhau để tìm ra mốc thời gian ước tính của họ trước khi quyết định cho vay. Cuối cùng, trả lại yêu cầu thông tin hoặc yêu cầu từ người cho vay kịp thời.

Xác định số tiền bạn có thể chi trả

vay tin chap 300x189 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online
Vay thế chấp

Trong khi điền vào mẫu đơn xin vay tiền của bạn, một phần bạn phải điền là ‘số tiền cho vay mong muốn’. Đây là lúc bạn cần tự hỏi mình có thể đủ khả năng tài chính. Biết bao nhiêu khoản vay bạn có thể đủ khả năng là tối quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp. Điều này là do nếu bạn yêu cầu một số tiền rất lớn, ngân hàng có thể đặt câu hỏi về khả năng trả nợ của bạn.

Mặt khác, nếu bạn yêu cầu một số tiền nhỏ, nó có thể không đủ để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Bạn cần hiểu dòng tiền của mình (bao nhiêu tiền vào và ra bao nhiêu) để bạn biết số tiền sẽ còn lại để trả nợ. Các yếu tố khác bạn cần xem xét là lãi suất, tổng số tiền bạn cần trả lại và lợi nhuận bạn có thể mong đợi để kiếm được bằng cách vay, trong số những thứ khác.

Các lựa chọn nơi vay tiền cho doanh nghiệp nhỏ

Như chúng ta đã thảo luận, các ngân hàng không phải là một lựa chọn tốt để tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ. Một trong những lý do chính cho điều này là các doanh nghiệp nhỏ được coi là đầu tư rủi ro cao từ quan điểm của ngân hàng.

Có một số lựa chọn thay thế cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ này mà bạn cũng có thể cân nhắc. Những người hoặc doanh nghiệp cho vay tài chính, họ có một danh sách các tiêu chí hoàn toàn khác nhau để cung cấp vốn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Nếu bạn không thể tự mình vay ngân hàng, bạn có thể nhận một đối tác đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện. Bạn có thể cần phải tạo ra một quan hệ đối tác công bằng để làm điều này, nhưng ít nhất nó sẽ giúp bạn có được tiền mặt bạn cần để phát triển doanh nghiệp của bạn.

Người cho vay trực tuyến cũng sẽ cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ với thời gian xử lý nhanh hơn (dưới một tuần) và tiêu chí đủ điều kiện đơn giản. Mặc dù lãi suất có thể cao, một khoản vay từ người cho vay trực tuyến có thể là một giải pháp thuận tiện cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người đã đấu tranh để có được tài trợ. Một số người cho vay trực tuyến thậm chí cung cấp lãi suất gần với mức lãi suất do ngân hàng cung cấp, điều này khiến họ trở thành một lựa chọn cạnh tranh cho một loạt các chủ doanh nghiệp nhỏ. Hãy cân nhắc đến khoản vay này vì nó cũng có thể giúp doanh nghiệp của bạn.

vay von kinh doanh an toan 300x180 - CÁCH VAY TIỀN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, vay thế chấp doanh nghiệp, Kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp kinh-doanh-online
Vay vốn kinh doanh an toàn

XEM THÊM: Phương pháp kiếm tiền hiểu quả.

Những gì phù hợp với doanh nghiệp của bạn

Có nhiều cách khác để tài trợ cho một doanh nghiệp ngoài kia. Đây chỉ là một vài trong số các lựa chọn phổ biến hơn để nhận được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Lựa chọn khoản vay kinh doanh phù hợp phụ thuộc vào tình hình của bạn. Trước khi bạn đăng ký một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy tìm hiểu tất cả các chi tiết của khoản vay cụ thể và so sánh người cho vay với nhau. Nếu bạn có thể đủ khả năng để có thêm thời gian và nguồn lực cần thiết để vay vốn kinh doanh ngân hàng, thì có lẽ đó là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Cuối cùng, hãy chắc chắn bạn hiểu các điều khoản trả nợ trước khi ký bất cứ điều gì.

Nếu bạn không có điểm tín dụng hoàn hảo hoặc tin rằng những tháng tới có thể hơi chậm đối với doanh nghiệp của bạn, khoản vay dựa trên dòng tiền hoặc ứng trước tiền mặt của thương gia có thể là lựa chọn tốt nhất. Cuối cùng, giải pháp là tìm một ngân hàng hoặc công ty cho vay đáng tin cậy mà bạn có thể làm việc một cách nhất quán với nguồn tài trợ thêm mà bạn cần. Quyết định vay một khoản vay cho doanh nghiệp của mình có thể sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển nhanh chóng hơn nhưng nó cũng có thể khiến doanh nghiệp của bạn phải đóng cửa. Hãy phân tích thật kĩ trước khi muốn có một khoản vay nào đó.

 

 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *